小素淘的第10篇保险原创文章
不时都听到朋友有这样的疑问：我有医保了，还需要百万医疗险吗？百万医疗险和市民保有什么区别？我买了医保，还需要买市民保吗？........其实，问题的根源，在于我们对医保、百万医疗险以及市民保的作用不够清楚，今天就来跟大家详细说说。（全文约字，阅读时间约10分钟）
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关于医保
1、什么是医保？
通俗的说，医保指社会医疗保险。职工医保、城镇居民医保、新农合都是社会医疗保险。它的主要特点是门槛低、覆盖广、无需核保。
2、医保的保障内容
具体的医保*策，因参保类型、所在城市、医院等有区别，但总的来说，涉及到以下几个概念：
1、报销范围：限定医保目录。也称“三个目录”：医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录。
（1）医保药品目录：分为甲类和乙类。甲类目录里的药品可以全额纳入报销范围，之后按规定比例报销；乙类目录里的药品需要个人自付一定比例，剩下的部分纳入报销范围，再按规定比例报销。
（2）诊疗项目目录：临床诊疗必需、安全有效、费用适宜且由物价部门制定了收费标准的诊疗项目。如：挂号费、病历工本费、美容项目、整容项目等不能报销。
（3）医疗服务设施目录：定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必须的服务设施。如：急救车、住院陪护费等不能报销。
2、起付线：医保基金的起付标准。
参保人在定点医疗机构实际发生的“三个目录”内的医疗费用，要先自己承担起付线以下的费用，过了起付线（一般是-元）费用的部分才可以按规定、按比例报销。
3、报销比例：会设定相应的比例来进行报销。
报销比例因所在城市的*策、医院的等级、医保的类别等有所不同，一般在50%左右。
4、封顶线：封顶线是医保基金的最高支付限额。
即参保人在一年度内累计能从医保基金里获得报销的最大限额。封顶线以外的费用基本医保不能报销。
以北京为例，门诊的封顶线是2万，基本住院社保封顶线10万，大病住院社保封顶线20万，超过封顶线部分需自己掏钱继续看病。
3、医保如何办理？
在企业工作的职工，一般会按月缴纳职工医保。其余居民，可选择参加城镇居民医保或新农合，一般在每年的10-12月进行次年的参保扣费。新生儿出生后可到居委会尽快办理，具体办理方式如果不清楚的，可电话咨询。
总的来说，医保是国家的基础福利保障，“保而不包”是最大的特点，建议人人都应该参与。
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关于百万医疗险
1、什么是百万医疗险？
百万医疗险属于商业医疗险，由保险公司经营，消费者依一定的金额缴纳保险金，遇到意外或疾病时，可以从保险公司报销一定数额的医疗费用。
百万医疗险是医保基础上的一个很好的补充。
百万医疗险的常规责任包括三个方面：
（1）住院医疗费用责任
示例：平安e生保的条款摘要
（2）门诊特殊病医疗费用责任
（3）住院前后门急诊费用责任
2、百万医疗险的特点
（1）报销范围广
突破社保限制，社保外的自费药、进口药等也可报销，有的医院和癌症赴日治疗等项目。
（2）保额高，一般都是万起。
（3）价格低。尤其是对于年轻人，两百多块钱就可以获得高额的保障，对于绝大多数家庭来说，一年几百块的花费是很小的一部分，但是万一遇到大的疾病风险，却可以极大缓解家庭经济压力。
不过，百万医疗险也存在一些不足，例如，对身体健康情况要求较严格，一般都有元或1万元的免赔额，也正因为设置了免赔额，提高了赔付门槛（毕竟谁也不会因为一万块钱造成巨大的经济压力），降低了参保的保费。
3、百万医疗险选购要点
面对市面上琳琅满目的百万医疗产品，该如何选购呢？
个人的建议是，优先选健康告知核保结果最优的，在健康告知核保结果同等的情况，